חבות מוצר
מהו ביטוח חבות מוצר ולמי הוא מיועד?
ביטוח חבות מוצר הוא פוליסה חיונית לכל עסק העוסק בייצור, ייבוא, ייצוא, שיווק או הפצת מוצרים. ביטוח זה מספק כיסוי למקרים בהם צד ג' נפגע כתוצאה משימוש במוצר, בין אם מדובר בנזק גופני, נפשי או רכושי.
לא רק יצרנים זקוקים לביטוח חבות מוצר – גם יבואנים, משווקים ומפיצים נושאים באחריות על המוצרים שהם מספקים. במקרה של תביעה, הפוליסה מעניקה הגנה משפטית וכיסוי לפיצויים שעלולים להגיע לסכומים משמעותיים.
מה כולל ביטוח חבות מוצר?
כיסוי מקיף המותאם לעסק שלך
פוליסת חבות מוצר משתנה בהתאם לסוג העסק, סוג המוצרים ורמת הסיכון הכרוכה בהם. עם זאת, רוב הפוליסות כוללות:
✅ כיסוי מפני תביעות בגין נזקים גופניים או נפשיים שנגרמו משימוש במוצר.
✅ הגנה מפני נזקים לצד שלישי שנגרמו כתוצאה מתקלות או פגמים במוצר.
✅ אפשרות להרחבות מיוחדות, כמו כיסוי לקבלני משנה (משווקים ומפיצים).
איך נקבעת הפרמיה של פוליסת חבות מוצר?
תמחור ביטוח חבות מוצר משתנה בהתאם למספר גורמים מרכזיים:
📌 סוג המוצר – רמת הסיכון משתנה בין מוצרים שונים (למשל, מוצרי מזון ותרופות נחשבים מסוכנים יותר ממוצרים טכנולוגיים).
📌 קהל היעד – מוצרים הפונים לאוכלוסיות רגישות (כגון תינוקות או קשישים) נדרשים לכיסוי נרחב יותר.
📌 מחזור המכירות – ככל שהעסק מוכר יותר מוצרים, כך גדל הסיכון לתביעות.
📌 גבול האחריות המבוקש – סכום הפיצוי המקסימלי שניתן במסגרת הפוליסה.
ניתן לשדרג את הפוליסה ולהוסיף הרחבות לפי הצורך, למשל כיסוי לקבלני משנה תמורת תוספת פרמיה.
נקודות חשובות לפני רכישת הביטוח
הגדרת מוצר בפוליסה
הפוליסה חלה על מוצרים מוחשיים הכוללים את רכיביהם ואריזתם, ובלבד שיוצרו, יובאו, יוצאו או שווקו על ידי המבוטח. על מנת לרכוש את הביטוח, יש להציג רישיון תקף לעיסוק בתחום.
אחריות ספקים ומשווקים
לפי החוק, גם ספקים ומשווקים עלולים להיות מחויבים לפיצויים במקרה של נזק מהמוצר – גם אם אינם היצרנים בפועל. במידה והם מספקים מידע מלא על היצרן או היבואן, האחריות עשויה לעבור אליו.
הקפאת ייצור – האחריות נמשכת
גם אם הפסקת לייצר מוצר מסוים, האחריות המשפטית עליו לא מסתיימת כל עוד המוצר נמצא בשימוש. ניתן לרכוש כיסוי מיוחד למוצרים שיוצרו בעבר, עם פרמיה מדורגת שתפחת עם השנים.
פירוט המוצרים המבוטחים
כדי למנוע מחלוקות במקרה של תביעה, יש לפרט בפוליסה את כל המוצרים המבוטחים, כולל רכיבים, חלקים ואריזות. פירוט מלא ומדויק יבטיח כיסוי מקיף יותר.
הרחבת הכיסוי לחו"ל
ברירת המחדל של הביטוח חלה על ישראל והשטחים המוחזקים. יצואנים הפעילים בשווקים זרים יכולים להרחיב את הכיסוי למדינות נוספות, בהתאם לאישור חברת הביטוח. חשוב לדעת כי הפוליסה מתייחסת לחוק הישראלי, למעט הרחבות מיוחדות לארה"ב וקנדה.
כיצד ניתן להבטיח כיסוי ביטוחי רציף?
הארכת פוליסה ושמירה על רצף ביטוחי
הכיסוי הביטוחי תקף רק אם התביעה הוגשה בזמן שהפוליסה בתוקף.
בעת חידוש הפוליסה, חשוב לוודא שמירה על רצף ביטוחי כך שגם תביעות שיתקבלו מאוחר יותר יכוסו.
כיסוי רטרואקטיבי בעת מעבר לחברת ביטוח אחרת
אם אתה מחליף חברת ביטוח, מומלץ לוודא שהפוליסה החדשה כוללת כיסוי רטרואקטיבי מיום הביטוח הראשוני, על מנת למנוע "חלון זמנים" שבו אין כיסוי לתביעות ישנות.
כיסוי איחוד תביעות על סדרות ייצור
למוצרים שיוצרו באותה סדרת ייצור (אצווה) נהוג לאחד את התביעות לתביעה אחת, הן מבחינת גבול האחריות והן מבחינת ההשתתפות העצמית.
הרחבת הכיסוי – ביטוח RECALL (איסוף מוצרים פגומים)
ביטוח ריקול (RECALL) מאפשר לעסקים למנוע תביעות פוטנציאליות על ידי כיסוי הוצאות איסוף מוצרים פגומים מהשוק, לפני שיגרמו לנזק לצרכנים.
עלויות כיסוי זה לרוב נמוכות יותר בהשוואה לכיסוי חבות מוצר כללי.
מתי נדרש כיסוי ריקול?
🔹 כאשר יש חשד לפגם מסוכן במוצר שכבר שווק.
🔹 כאשר נדרש לאסוף מוצרים מהמשווקים בטרם יגיעו לצרכן הסופי.
🔹 כאשר מעוניינים למזער נזקים תדמיתיים שעלולים לגרום לפגיעה במוניטין המותג.
החרגות במסגרת ביטוח חבות מוצר
למרות שהפוליסה מספקת כיסוי נרחב, ישנם מקרים שאינם מכוסים, גם לא תמורת תשלום נוסף:
🚫 עלויות החזרת מוצרים פגומים, תיקונם או החלפתם.
🚫 נזקים כלכליים נטו (למשל אובדן רווחים של הלקוח).
🚫 חבות כלפי עובדים – מצריך ביטוח חבות מעבידים נפרד.
למה לבחור באונגר פישר לביטוח חבות מוצר?
סוכנות הביטוח אונגר פישר מתמחה בביטוחי עסקים ומספקת פתרונות מותאמים אישית בהתאם לצרכים של כל לקוח. אנו מציעים:
✔️ התאמה אישית של הפוליסה בהתאם לסוג העסק והיקף הפעילות.
✔️ ייעוץ מקצועי וליווי אישי לאורך כל התהליך – מרגע רכישת הביטוח ועד להגשת תביעה.
✔️ מחירים תחרותיים ותנאי פוליסה משתלמים.
רוצה לקבל הצעת מחיר מותאמת לעסק שלך?
השאר פרטים ונחזור אליך בהקדם עם הצעה אטרקטיבית!